Riesgos para sector microfinanzas en Nicaragua

El reporte de Fitch señala que los efectos negativos de la crisis global se han intensificado en Nicaragua.

Viernes 25 de Setiembre de 2009


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Fitch Ratings – San Salvador – 24 de septiembre de 2009. Los riesgos experimentados por las instituciones microfinancieras a nivel global se han visto exacerbados en el último año. Las condiciones económicas menos favorables han impactado fuertemente aquellos sectores de la población de los países en vías de desarrollo que habían logrado superar la línea de la pobreza y que constituyen un segmento importante para las microfinancieras. Lo anterior ha derivado en un aumento en la morosidad de las carteras de préstamos y en un deterioro en sus indicadores de rentabilidad.

Los efectos arriba mencionados se han intensificado en Nicaragua, dada la precaria situación económica por la que atraviesa el país, los altos niveles de pobreza, la disminución del flujo de remesas, la estrechez de los mercados financieros y la importancia que tiene el sector informal en la economía. Este fenómeno se agrava en momentos en que los países donantes han suspendido una gran proporción de la ayuda internacional.

Adicionalmente, la mora en las instituciones microfinancieras nicaragüenses se ha incrementado ante la incitación pública realizada en julio del 2008 por el Presidente de la República a los deudores de dichas instituciones a incumplir el pago de sus obligaciones, originando el denominado “Movimiento de No Pago”. Este movimiento, además de incidir significativamente en el aumento de la mora, ha sido protagonista de actos vandálicos en contra de agencias de algunas de estas instituciones microfinancieras, incrementando los riesgos de su entorno para hacer negocios.

En vista de lo anterior, las entidades microfinancieras han incrementado su gasto en provisiones, lo que conlleva menores niveles de rentabilidad y una menor capacidad para fortalecer internamente su patrimonio. Asimismo, el incremento en el perfil de riesgo de los sectores atendidos, ha supuesto patrones más estrictos de selección de sus clientes, restringiendo la colocación de préstamos y aumentando las tasas de interés. Aunado a lo anterior, las instituciones microfinancieras podrían observar una disminución sensible del fondeo proveniente del exterior, lo cual privaría a las MYPEs nicaragüenses de importantes recursos para el desarrollo. Fitch considera que, a causa del entorno local adverso y la alta sensibilidad de las carteras de microfinanzas el deterioro en los portafolios crediticios continuará acentuándose en el corto plazo. Por lo tanto, se prevén mayores niveles de incumplimiento, reestructuraciones de préstamos, castigos de cartera y adjudicaciones de activos extraordinarios, lo cual supondría un deterioro en el perfil de riesgo de las microfinancieras.

En consideración de estos riesgos, Fitch ha asignado Perspectivas Negativas a 2 de las 3 calificaciones de riesgo de las instituciones microfinancieras reguladas que calificamos, y en caso de observarse mayores aumentos de la proporción de los créditos deteriorados en combinación con un debilitamiento de las posiciones patrimoniales y de liquidez, las calificaciones nacionales de dichas instituciones podrían ser ajustadas a la baja. Las instituciones que presenten elevados niveles patrimoniales, holgadas coberturas sobre préstamos vencidos, así como adecuados niveles de diversificación geográfica de la cartera de préstamos, estarán mejor preparadas para afrontar disminuciones en su desempeño financiero proveniente de un mayor deterioro de la cartera de préstamos. Por su parte, aquellas entidades cuyas calificaciones provienen del soporte de su accionista mayoritario, podrán ser afectadas solamente si existen, en opinión de Fitch, cambios en la capacidad y/o disponibilidad de dicho accionista para proveer soporte oportuno a sus operaciones.

Las calificaciones nacionales asignadas por Fitch en Nicaragua son las siguientes:

Institución Largo Plazo Perspectiva
Banco de Crédito Centroamericano A(nic) Estable
Banco de América Central, AA+(nic) Estable
Banco de Finanzas AA-(nic) Estable
Citibank de Nicaragua AA+(nic) Estable
Banco ProCredit AA-(nic) Estable
Banco del Éxito BBB+(nic) Negativa
Financiera FAMA, S.A. BBB(nic) Negativa
Credifactor, S.A. BB(nic) Positiva

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Junio de 2010

Fitch Ratings bajó la calificación de largo plazo de Banco Trasatlántico (TSA) a ‘B-(pan)’ desde ‘B(pan)’, y modificó la perspectiva a ‘Negativa’ desde ‘Estable’.


La calificación de corto plazo se afirmó en ‘B(pan)’.

El detalle de las acciones en las calificaciones se detalla a continuación:

SCRiesgo revisa calificación de riesgo de BAC San José

Julio de 2011

SCRiesgo ratificó en scrAAA y en SCR1 las calificaciones de largo y corto plazo en moneda nacional, respectivamente; y en scrAA+ y en SCR2+ las correspondientes en moneda extranjera.

La perspectiva se mantiene estable.

Las calificaciones otorgadas al BAC San José, S.A. se fundamentan en su participación dentro de una sólida Red Bancaria Regional, una estructura financiera solvente y su posición de liderazgo entre las entidades privadas del Sistema Bancario Nacional. Adicionalmente, las calificaciones consideran los adecuados niveles de liquidez de la entidad, y una holgada cobertura de sus obligaciones, así como sanos indicadores de cartera. Detalladamente, la cartera de préstamos muestra bajos niveles de mora mayor a 90 días y una tendencia decreciente en los saldos de créditos vencidos, mientras las coberturas de provisiones a la cartera de crédito se muestran holgadas. Por su parte, las calificaciones reflejan la exposición del Banco al riesgo cambiario, así como el reto de crecimiento de su portafolio crediticio sin deteriorar los niveles de calidad y provisiones que han mantenido históricamente.

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Perspectiva Negativa de la Industria Bancaria: Fitch Ratings considera que los riesgos que enfrentan los bancos se están incrementando, aunque su efecto en los balances es lento debido a que el entorno aún es favorable. Sin embargo, el margen de maniobra es menor y, por lo tanto, el deterioro de préstamos en algunos segmentos podría detonar una desmejora sensible en el desempeño financiero de los bancos. Esto se reflejaría en una rentabilidad menor, capitalización ajustada e incremento de los indicadores de morosidad.

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