Bancos panameños deberán contratar calificadoras

Los Bancos del sistema financiero deberán contratar a su costo los servicios de Agencias Calificadoras de Riesgo especializadas.

Lunes 1 de Marzo de 2010


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SBP aprueba Acuerdo sobre Calificación de Bancos

El requerimiento de calificaciones para los Bancos del Sistema introduce una mayor transparencia y profundiza la cultura de evaluación de riesgo, lo cual redunda en mayor seguridad, solidez y estabilidad del Sistema Bancario. Ante ello, la Junta Directiva de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), aprobó el Acuerdo 2-2010 que dicta disposiciones sobre Calificación de Bancos.

Este acuerdo responde además, al hecho de que la actual coyuntura financiera exige la actualización de los requerimientos para las instituciones bancarias en materia de adecuación de capital y liquidez consistentes con las normas internacionales. Es más, la regulación futura sobre adecuación de capital y liquidez requiere por su parte, de un esquema comparable y transparente sobre el perfil de riesgo de las instituciones bancarias.

El presente Acuerdo determina que tanto Bancos Oficiales, Bancos de Licencia General y Bancos de Licencia Internacional deberán contratar a su costo, los servicios de Agencias Calificadoras de Riesgo especializadas. Dichas Agencias deberán cumplir en todo momento con el Código de Conducta Fundamental para Agencias Calificadoras emitido por la Organización Internacional de Comisiones de Valores (IOSCO) que sean relevantes para las calificaciones de Bancos. No obstante, la Superintendencia de Bancos se reservará el derecho de objetar la Agencia Calificadora, cuando esta no cumpla con los lineamientos establecidos en el Acuerdo.

Aquellos bancos con presencia física regional y operaciones en otros mercados internacionales, cuyo supervisor de origen sea la Superintendencia de Bancos deberán contar con una calificación de riesgo internacional. Indica además que las sucursales o subsidiarias de bancos o de tenedoras de acciones de bancos, cuyo supervisor de destino sea esta Superintendencia de Bancos, podrán evidenciar su calificación mediante una certificación anual de su Casa Matriz o de la sociedad supervisada tenedora de acciones del banco, en la que se acredite la calificación, debiendo cumplir con las obligaciones de publicación y de remisión de información. No obstante, el Superintendente podrá, cuando así lo requiera, solicitar a una de estas
sucursales o subsidiarias en particular una calificación propia, ya sea internacional o local Pan.

El nuevo Acuerdo amplia el concepto de calificación de riesgo local y calificación de riesgo internacional. A su vez, especifica que para aquellos bancos que opten por una calificación local, el contrato suscrito con la Agencia Calificadora requerirá la autorización previa de la Superintendencia.
Agrega la normativa que tratándose de calificaciones locales, la información sobre la metodología que emplean las Agencias Calificadoras deberá ser remitida previamente por el banco a la Superintendencia, o cuando el Banco someta el contrato respectivo para su aprobación, según los requerimientos establecidos en esta norma.

Los contratos de calificación deberán consignar que las Agencias Calificadoras de Riesgo tienen la responsabilidad de emitir una opinión independiente sobre la situación financiera y de solvencia del banco. Además, se estipula que los bancos deberán someter a la autorización previa de la Superintendencia cualquier cambio en la redacción de los contratos de calificación local con las Agencias Calificadoras, con las explicaciones pertinentes a las razones por las cuales se efectúan dichos cambios, antes de proceder a firmar el nuevo contrato.

Para aquellos bancos que a la entrada en vigencia del presente Acuerdo hayan suscrito contratos con las respectivas Agencias Calificadoras, deberán modificar los contratos según las nuevas disposiciones, en un plazo no mayor de noventa (90) días.

Este Acuerdo deroga en todas sus partes al Acuerdo 11-2005 de 23 de noviembre de 2005.

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