Bancos de Centroamérica: Especial de Fitch Ratings

De la abundancia a la escasez: Desafíos de la banca en un entorno de estrecha liquidez.

Miércoles 21 de Enero de 2009

Tras las pérdidas originadas por la crisis inmobiliaria en Estados Unidos durante el 2008, grandes bancos estadounidenses y de otros países desarrollados se han visto fuertemente debilitados y, en algunos casos, han escapado de la bancarrota gracias a la ayuda de sus gobiernos. Esta situación ha contribuido a erosionar la confianza en los mercados financieros a nivel mundial. Consecuentemente, los retos enfrentados por los gobiernos, empresas e individuos son de carácter inédito debido a la magnitud, alcance y rápida expansión de repercusiones desfavorables en la mayoría de sectores económicos.

La calidad de los activos de los bancos de Centroamérica no ha exhibido deterioros de similar magnitud a los experimentados por instituciones en países desarrollados; sin embargo, la región enfrenta un encarecimiento de su fondeo y una menor disponibilidad del mismo, situación que podría seguir mostrándose desfavorable en el corto plazo dado el actual entorno económicamente adverso a nivel mundial.

El crecimiento en los activos de los bancos se ha visto desacelerado por la falta de fondeo, el menor crecimiento económico esperado y también por un endurecimiento en las políticas de crédito, como respuesta a deterioros en la calidad de sus préstamos, así como por las preferencias generalizadas de mantener activos más líquidos.

No solamente los activos crediticios de las instituciones se han visto afectados, sino también el valor de los portafolios de inversión, los cuales presentaron una mayor volatilidad y menor rentabilidad, impactando las posiciones de liquidez y los indicadores patrimoniales de algunas entidades de la región. Los riesgos a los que se expone el sistema financiero son acrecentados por la fragilidad de las economías ante shocks externos, la ausencia de prestamistas de última instancia (en el caso de El Salvador y Panamá), las debilidades institucionales y la proximidad de comicios electorales (El Salvador y Honduras).

En términos macroeconómicos, se han experimentado reducciones en las tasas de crecimiento económico estimadas de los países de la región. Si bien la tasa de crecimiento del PIB registrada en Panamá, superior a la de los demás países centroamericanos, continúa beneficiada por una variedad de factores económicos intrínsecos a su economía, también exhibe un menor dinamismo en el crecimiento respecto de años anteriores.

Los principales desafíos que enfrentarán las instituciones financieras en la región centroamericana estarán asociados con las dificultades expuestas, además del potencial efecto de desajustes macroeconómicos, salidas de capital por motivaciones políticas y/o económicas y devaluaciones de monedas locales. Bajo este escenario, las entidades más expuestas, que pudieran ver afectadas sus calificaciones de riesgo, son aquellas que presenten crecientes restricciones de fondeo, bases depositantes concentradas, concentración de colocaciones en rubros de mayor propensión a mora y descalces de plazos, entre otros factores.

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Bancos de Centroamérica: Especial de Fitch Ratings

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De la abundancia a la escasez: Desafíos de la banca en un entorno de estrecha liquidez.

Tras las pérdidas originadas por la crisis inmobiliaria en Estados Unidos durante el 2008, grandes bancos estadounidenses y de otros países desarrollados se han visto fuertemente debilitados y, en algunos casos, han escapado de la bancarrota gracias a la ayuda de sus gobiernos.

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