Bancos de Centroamérica: Resultados Anuales y Perspectivas

Fitch Ratings reporta que los riesgos que enfrenta la banca regional en la actual crisis son crecientes y representan un desafío importante para el año 2009.

Miércoles 15 de Abril de 2009

La combinación de una menor expansión crediticia, restricciones de fondos y crecientes provisiones por préstamos deteriorados ha limitado las utilidades de la mayoría de bancos y prevemos que esos factores continuarán presionando los resultados de los próximos meses.

El ritmo de crecimiento crediticio exhibido por la banca centroamericana en los últimos años se ralentizó durante el 2008, como resultado del endurecimiento de las políticas crediticias y de una mayor preferencia por la liquidez, dadas las mayores dificultades para acceder a fuentes de financiamiento. El escenario que contempla Fitch para el presente año anticipa tasas de crecimiento significativamente menores a las registradas en 2008 con una consiguiente menor calidad crediticia.

Producto de la crisis financiera internacional, los bancos de la región han visto reducida sensiblemente la oferta de recursos, presionando al alza el costo de fondos. Lo anterior ha conducido un estrechamiento de los márgenes de intermediación, especialmente en aquellas entidades con poca diversificación de fondos y que, dado el elevado nivel de apalancamiento de sus deudores, cuentan con menores posibilidades de trasladar a éstos últimos el mayor costo de fondos. La mayor preferencia por activos líquidos en los balances también ha contribuido al estrechamiento de los márgenes.

Los niveles de morosidad de las carteras de préstamos se han incrementado aceleradamente en los últimos meses, especialmente en entidades que durante los últimos años han expandido agresivamente sus carteras con préstamos a personas. En la medida que la crisis financiera internacional afecte con mayor intensidad a las economías de la región, se anticipan mayores deterioros en la calidad de los activos que supongan un ritmo más acelerado de provisiones. Potenciales devaluaciones de las monedas locales exacerban el riesgo crediticio en aquellas entidades altamente dolarizadas. Ante este escenario, la capacidad para absorber pérdidas presenta importantes disparidades. Mientras Panamá y El Salvador mantienen una buena posición patrimonial -aunque con los retos que conlleva una economía dolarizada-, Guatemala y Honduras exhiben los niveles de solvencia más débiles de la región.

En el contexto antes descrito, Fitch no descarta movimientos hacia la baja en las calificaciones de riesgo de los bancos que operan en Centroamérica. Mientras las calificaciones de la mayoría de los bancos más grandes de la región están fundamentadas en el soporte que recibirían de sus respectivas casas matrices, en caso de ser necesario; las calificaciones de riesgo de los bancos de capital doméstico, principalmente los de menor tamaño, y con mayores limitaciones de fondeo, están más expuestas a las variaciones en las condiciones del entorno y a crisis de confianza.

El presente reporte ha sido elaborado con base en la información publicada por las superintendencias bancarias y los bancos centrales de cada uno de los países. En él se analiza el entorno operativo de la banca centroamericana, se exponen los principales desafíos y se examina el desempeño individual de cada sistema bancario de la región.

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