Banca Centroamericana: Resultados y Perspectivas 2010

Según FitchRatings, aunque las perspectivas económicas son más favorables, los bancos del istmo siguen enfrentando desafíos asociados a la calidad de sus activos.

Martes 9 de Marzo de 2010


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Resumen
Los sistemas bancarios centroamericanos han resistido relativamente bien la crisis financiera internacional. Aún cuando las utilidades de la banca cayeron sensiblemente en el año 2009, tal como lo había anticipado Fitch, los niveles de solvencia de la industria siguen siendo buenos. La combinación de una mayor preferencia por activos líquidos y un aumento significativos del gasto en provisiones por préstamos deteriorados ha limitado las utilidades de la mayoría de bancos; sin embargo, Fitch prevé mejores resultados en 2010 sobre la base de un probable repunte en la actividad económica.

Como medida preventiva de cara al desfavorable entorno económico y dadas las restricciones de fondos en 2009, los bancos centroamericanos optaron por limitar sensiblemente el crecimiento de sus carteras de crédito, canalizando los recursos disponibles hacia activos de mayor liquidez. Si bien lo anterior repercutió desfavorablemente en las utilidades del sistema, también mejoró la posición patrimonial relativa de los bancos. El escenario base de Fitch para Guatemala, Costa Rica y Panamá es que los sistemas bancarios retomen ritmos de crecimiento positivos, aunque inferiores a los experimentados previo a 2008. El crecimiento del crédito podría presentar rezagos en los países con perspectivas económicas menos favorables.

La calidad de las carteras de créditos de los bancos ha exhibido deterioros generalizados a los largo de 2009, que podrían extenderse durante los primeros meses de 2010 en Nicaragua, Honduras y El Salvador. Las perspectivas económicas más favorables para Guatemala, Costa Rica y, particularmente, Panamá, permitirían la normalización de la calidad de los activos en un período comparativamente menor.

Continúan teniendo incidencia en el perfil de riesgo de los bancos algunas particularidades de cada país, entre las que destacan: elevada dolarización de balances, riesgos políticos y ausencia de prestamista de última instancia.

La relativa estabilidad exhibida por los sistemas financieros aún en medio de una profunda crisis financiera global, descansa, en buena medida, en que la gran mayoría del fondeo es originado domésticamente, a diferencia de lo observado en otras regiones emergentes que han experimentado mayor inestabilidad por su fuerte dependencia de fondeo externo. La estabilidad del sistema también se ha favorecido de contar con bancos relativamente bien capitalizados o respaldados por bancos internacionales con alta calidad crediticia. Aunque persisten diferencias entre países, en términos generales los bancos de la región continúan fortaleciendo sus posiciones patrimoniales.

En el contexto antes descrito, los bancos de mayor tamaño, con una amplia base de depositantes y fuerte franquicia, han sido los menos afectados por el entorno económico. Por el contrario, los bancos pequeños, mono-línea y con poca diversificación de fondos han sido los más afectados, reflejándose, en algunos casos, en reducciones de sus calificaciones de riesgo.

El presente reporte ha sido elaborado con base en la información publicada por las superintendencias bancarias y los bancos centrales de cada uno de los países. En él se analiza el entorno operativo de la banca centroamericana, se examina el desempeño individual de cada sistema bancario de la región y se exponen las principales tendencias.

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